한국 주식시장의 은행업종 및 주요 은행 정리
한국의 은행업은 KB금융, 신한금융, 우리금융, 하나금융 등의 4대 금융지주사를 중심으로 형성되며, 기업은행(국책은행), DGB·BNK·JB(지방은행), 카카오뱅크(인터넷전문은행) 등이 포함됩니다. 금리 변화, 대출 수요, 금융당국 규제 등이 업종의 핵심 변수입니다.
은행, 보험업종의 특성상 부채비율이 1,000% 가 넘어가고, 이는 고객 예금이 부채 계정으로 인식되는 것이며, 고객 예금이 늘어날수록 부채비율이 늘어납니다.
1. 주요 금융지주사 (4대 금융지주)
1) KB금융 (KRX: 105560)
국내 최대 금융그룹, 국민은행 중심
- 비은행 계열사: KB증권, KB손해보험, KB캐피탈, KB국민카드
- 리딩뱅크 경쟁 (신한금융과 1위 경쟁 지속)
- 적극적인 디지털 금융 투자 및 글로벌 사업 확대
- 배당수익률 높고, 안정적 실적 유지
2) 신한지주 (KRX: 055550)
종합금융그룹, 신한은행 중심
- 비은행 계열사: 신한카드, 신한증권, 신한생명, 신한캐피탈
- 글로벌 사업 확장 (베트남, 인도네시아 등 동남아 시장 공략)
- 비이자수익(자산관리, 기업금융) 비중 확대
- 고배당주이면서 비은행 수익 비중 증가로 성장성 확보
3) 우리금융지주 (KRX: 316140)
국내 3위 금융그룹, 우리은행 중심
- 비은행 부문 상대적으로 약하지만, M&A(인수·합병) 적극 추진
- 지배구조 안정화 이후 배당 확대 가능성
- 고배당주로 안정적인 투자 매력 보유
4) 하나금융지주 (KRX: 086790)
하나은행 중심, 외환·국제 금융 강점
- 비은행 계열사: 하나증권, 하나카드, 하나생명, 하나캐피탈
- 글로벌 네트워크 확대 (중국, 동남아, 유럽 진출)
- 외환 강점 및 글로벌 사업 확대로 성장성 기대
2. 국책은행
5) 기업은행 (KRX: 024110)
중소기업 전문 정책금융은행
- 중소기업 대출 시장 점유율 압도적 1위
- 정부 지분 보유(국책은행)으로 안정성 높음
- 배당수익률 매력적이지만, 대출 중심이라 성장성 제한적
3. 지방은행 (지방 중심 금융그룹)
6) DGB금융지주 (KRX: 139130)
대구·경북 지역 기반, 대구은행 중심
- 비은행 부문 확장 (DGB생명, 하이투자증권)
- 지방은행 중 안정적인 배당 매력 보유
7) BNK금융지주 (KRX: 138930)
부산·경남 지역 기반, 부산은행·경남은행 보유
- 지역 경제 영향을 많이 받음
- 배당수익률 높고, 지역 경기 회복 시 주가 상승 가능성
8) JB금융지주 (KRX: 175330)
전북은행·광주은행 중심
- 지방은행 중 가장 높은 ROE(자기자본이익률)
- 공격적 성장 전략, 배당 확대 예상
- 지방은행 중 수익성·성장성이 가장 높은 기업
4. 인터넷전문은행
9) 카카오뱅크 (KRX: 323410)
국내 1위 인터넷전문은행
- 모바일 기반의 비대면 금융 서비스 강점
- 대출 성장성 있지만, 대출 규제 영향 있음
- 성장성은 높지만, 금융당국 규제 및 금리 변동성 주의
업종 전체 투자 포인트
금리 상승기에는 은행 실적 증가 (예대마진 확대(예금과 대출 사이의 마진), 이익 증가)
고배당주로 투자 매력 (배당수익률 5~7% 수준)
디지털 금융 및 글로벌 시장 확장 지속
⚠ 위험요인
금리 하락 시 예대마진 축소 (이익 감소)
대출 규제 강화로 성장 제한 가능성
경기 침체 시 대출 부실 리스크 증가
은행주는 배당+안정성이 강점이며, 카카오뱅크는 성장성이 높지만 규제 리스크가 있습니다.
